Bilförsäkring — vad kostar det egentligen?
Bilförsäkring är en av de största löpande kostnaderna för en bilägare i Sverige. Trots det är det få som vet exakt vad de betalar — eller varför. Premien påverkas av allt från din ålder och bostadsort till bilens modell och din skadehistorik. I den här guiden går vi igenom vad de olika försäkringstyperna kostar, vilka faktorer som styr priset och hur du kan spara tusenlappar varje år.
Tre typer av bilförsäkring
I Sverige finns tre försäkringsnivåer. Trafikförsäkring är lagstadgad — utan den får bilen inte vara registrerad. Utöver den kan du välja att utöka skyddet med halv- eller helförsäkring.
| Typ | Typiskt pris/mån | Vad ingår |
|---|---|---|
| Trafikförsäkring | 150–400 kr | Obligatorisk. Ersätter personskador på andra och skador på andras egendom vid olycka. |
| Halvförsäkring | 300–800 kr | Trafik + stöld, brand, glas, maskinskada, räddning och rättsskydd. Populärast för bilar äldre än 5 år. |
| Helförsäkring | 500–1 500 kr | Halvförsäkring + vagnskada (skador på din egen bil vid kollision eller dikeskörning). Rekommenderas för nyare bilar med högt marknadsvärde. |
Priserna baseras på genomsnittsdata för svenska bilägare 2025–2026 och varierar beroende på individuella faktorer.
Vad påverkar priset?
Försäkringsbolagen baserar premien på statistisk risk. Här är de fem faktorer som väger tyngst:
- Bostadsort — Storstäder som Stockholm, Göteborg och Malmö har högre stöldfrekvens och trafikintensitet, vilket ger dyrare premier. Skillnaden kan vara 30–50 % jämfört med en mindre ort.
- Ålder och körerfarenhet — Förare under 25 år betalar i genomsnitt 40–80 % mer. Premien sjunker gradvis med åldern och når sitt lägsta runt 45–65 år.
- Skadefri tid — Varje skadefritt år ger bonus. Med maximal bonus (vanligtvis efter 5–7 år utan skada) kan du få upp till 75 % rabatt på grundpremien.
- Bilmodell och motorstyrka — Stöldbegärliga modeller, prestationsbilar och bilar med dyra reservdelar kostar mer att försäkra. En Volvo XC60 kan kosta dubbelt så mycket som en Skoda Octavia i samma försäkringsklass.
- Körsträcka — Ju längre du kör per år, desto högre risk. De flesta bolag erbjuder milbegränsade avtal (t.ex. 1 000 eller 1 500 mil/år) som sänker premien om du kör lite.
Så sänker du försäkringskostnaden
Med några medvetna val kan du spara flera tusen kronor per år på din bilförsäkring:
- Jämför minst tre bolag varje år. Prisskillnaden mellan det dyraste och billigaste bolaget kan vara 3 000–5 000 kr/år för samma skydd. Använd jämförelsetjänster som Insplanet eller Compricer.
- Höj självrisken. En självrisk på 6 000 kr istället för 3 000 kr sänker premien med 10–20 %. Lönsamt om du kör försiktigt och sällan gör skadeanmälningar.
- Välj halvförsäkring för äldre bilar. Om bilen är värd under 80 000–100 000 kr kostar vagnskadedelen ofta mer än vad du kan få ut i ersättning. Byt från hel till halv och spara 200–500 kr/mån.
- Begränsa körsträckan. Om du kör under 1 500 mil per år, anmäl det till försäkringsbolaget. Milbegränsade avtal ger lägre premie.
- Samla försäkringar hos ett bolag. Många bolag ger 10–15 % samlingsrabatt om du har hem-, bil- och personförsäkring hos dem.
Försäkring i bilkostnadskalkylen
När du surfar på Blocket, Wayke eller Carla och tittar på bilannonser visar vår Chrome-tillägg Bilkostnadskalkyl automatiskt en uppskattad försäkringskostnad baserad på bilens typ, ålder och marknadsvärde. Försäkringen vägs samman med bränsle, skatt, värdeminskning och servicekostnad till en total månadskostnad — så att du kan jämföra bilar på riktigt, inte bara på pris.
Relaterade guider